|
Jak wziąć kredyt i zaoszczędzić?
Popularność pomnażania
oszczędności przez inwestycje w jednostki funduszy inwestycyjnych
systematycznie rośnie.
Na jaki zysk moglibyśmy
liczyć, gdybyśmy zdecydowali się do nich dołączyć i co miesiąc wpłacać
zaoszczędzone na obsłudze kredytu pieniądze do funduszu inwestycyjnego
stabilnego wzrostu?
Fundusz stabilnego
wzrostu to taki, który inwestuje tylko ok. 20-30% swoich aktywów w akcje, a
resztę lokuje w bezpieczne instrumenty przynoszące stosunkowo niewielką, ale
pewną i regularną stopę zwrotu (obligacje/bony skarbowe). Zakładamy, że przy
dobrej koniunkturze na giełdzie przeciętny fundusz stabilnego wzrostu generuje
co rok stopę zwrotu rzędu 10%.
Przykład
Klient zaciąga kredyt w wysokości 150000 PLN na 10 lat. Rata kredytu
wynosi wówczas 1422 PLN. W przypadku wydłużenia okresu kredytowania o 5 lat
(przy pozostałych warunkach na niezmienionym poziomie) miesięczne obciążenie
domowego budżetu z tytułu obsługi kredytu wynosi już tylko 1009 PLN.
Oszczędzone w ten sposób pieniądze to
413,57 PLN miesięcznie!
Przez 10 pierwszych lat co miesiąc oszczędzamy na niższej racie kredytu
413,57 PLN. W efekcie 10 lat wpłat tej kwoty do funduszu inwestycyjnego, przy
rocznej stopie zwrotu 10% moglibyśmy uzyskać sumę w wysokości 84718 PLN! Należy jednak pamiętać, że
po 10 latach spłaty nie oszczędzamy już co miesiąc 413,57 PLN. Wprawdzie nasze
oszczędności zgromadzone w funduszu nadal przynoszą zyski, ale przez kolejne 5
lat co miesiąc uszczuplamy je o ratę kredytu w wysokości 1009 PLN. Dzieje się
tak dlatego, że zdecydowaliśmy się na 15, a nie 10-letni okres kredytowania. Jednak
nawet po tym okresie, pomnożone w TFI pieniądze pomniejszone o skumulowane raty
z 5 ostatnich lat dadzą nam po 15 latach
zysk w wysokości 61277 PLN!
Nawet gdyby dobra passa funduszy inwestycyjnych osłabła i średnioroczna
stopa zwrotu wynosiła 5% zamiast 10%, oszczędności po 10 latach wpłat do
funduszu wyniosłyby 64220 PLN, a
pomniejszone o spłaty rat przez ostatnie 5 lat, dałyby 13821PLN!
|
Jak zaoszczędzić ? 
